Como acompanhar uma carteira francesa dividida em 5 contas
Um PEA num banco, uma assurance-vie numa seguradora, um CTO numa corretora e um PEE no trabalho: quatro extratos, nenhum total. Veja como ter uma carteira, uma alocação e um desempenho.
Traduzido do original em inglês. Ler em inglês
A maioria dos investidores na França tem o dinheiro em vários lugares: um PEA no banco, uma assurance-vie numa seguradora, um CTO numa corretora online, um PER e um PEE pelo empregador. Cada instituição envia o seu extrato. Nenhum diz o que você tem no total, como está dividido ou como se saiu.
Três perguntas que nenhum extrato responde
O que eu tenho? O mesmo ETF mundial pode estar no seu PEA e na sua assurance-vie. Dois extratos, duas linhas; a sua exposição real é a soma.
Como está dividido? Uma meta de alocação (por exemplo, 70% ações e 30% renda fixa) só faz sentido sobre todas as contas. O seu PEA pode ser 100% ações se a sua assurance-vie tiver a renda fixa.
Como se saiu? Cada conta recebeu aportes em datas diferentes. Somar os retornos anuais de cada extrato dá um número errado. Você precisa de um retorno ponderado no tempo sobre toda a carteira, para que os aportes não distorçam o resultado.
Passo 1: uma carteira por conta
Mantenha as contas separadas, porque cada uma tem a sua tributação. Um ganho no PEA não é tributado como um ganho no CTO. Misturá-las esconde quanto custaria de fato cada venda ou resgate.
Passo 2: traga os ativos
Use o arquivo de exportação da sua corretora quando puder. Para uma seguradora que só envia um PDF, digite os fundos à mão uma vez e atualize-os a cada aporte. Inclua a data e o valor de cada aporte: o desempenho precisa deles.
Passo 3: leia o total
Agora você vê um valor, uma alocação e um retorno, e pode compará-los com um índice no período que escolher.
Desempenho
Rentabilidade total acumulado
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- Uma carteira por conta, um total. Em Carteiras, crie um PEA, uma assurance-vie, um PER, um CTO e um PEE, cada um com o seu tipo de conta. Os totais se somam no painel.
- Importar ou digitar. Importe o arquivo de exportação da sua corretora ou adicione os fundos à mão.
- Um desempenho justo. Desempenho mostra um retorno ponderado no tempo, líquido de taxas, contra o S&P 500 e o MSCI Europe, para uma conta ou todas.
- Uma só alocação. Defina regras de alocação e veja quando toda a carteira se afasta da sua meta.
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O essencial
- Os extratos dão um valor por conta, nunca um total, uma alocação ou um desempenho justo.
- Mantenha uma carteira por conta, porque cada uma tem a sua tributação.
- Anote a data e o valor de cada aporte, para um retorno ponderado no tempo.
- Defina uma meta de alocação para toda a carteira, não uma por conta.
Este artigo é informação geral, não aconselhamento de investimento. A sua situação decide o que se aplica a você.
Perguntas frequentes
Você pode somar os valores, não o desempenho. Cada conta recebeu aportes em datas diferentes, então só um retorno ponderado no tempo sobre todas as contas diz como o seu dinheiro se saiu.
Não. Defina uma meta para toda a carteira e use cada conta para o que ela tributa melhor. O PEA pode ser só ações se a assurance-vie tiver os seus títulos de renda fixa.
Fontes
- CFA Institute, Global Investment Performance Standards (time-weighted return)
Escrito por Cadances Editorial
Escrita clara e sem pressa sobre carteiras, ETFs, dividendos e impostos, pela equipa que faz Cadances, a ferramenta de acompanhamento de carteiras.
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