Calculadora do plano de reinvestimento de dividendos (DRIP)
| Ano | Carteira | Rendimento anual (líquido) | Mensal | YoC | Progresso do objetivo |
|---|---|---|---|---|---|
| +1a | €222 330 | €7 682 | €640 | 3.7% | 26% |
| +3a | €273 054 | €9 760 | €813 | 4.5% | 33% |
| +5a | €333 283 | €12 342 | €1 028 | 5.4% | 41% |
| +10a | €540 074 | €21 877 | €1 823 | 8.4% | 73% |
| +15a | €867 797 | €38 284 | €3 190 | 13.2% | 100% |
| +20a | €1 396 686 | €66 515 | €5 543 | 20.8% | 100% |
| +25a | €2 263 095 | €115 092 | €9 591 | 32.9% | 100% |
Use os seus números reais
Crie uma conta gratuita, adicione as suas posições e a calculadora corre com o valor real da sua carteira, a rentabilidade combinada e a sua residência fiscal.
Como funciona esta calculadora
Defina seis valores: o saldo inicial, a rentabilidade do dividendo, a taxa de crescimento do dividendo, a entrega mensal, o objetivo de rendimento e a taxa de imposto sobre dividendos. A calculadora projeta o valor da carteira e o rendimento líquido de dividendos ano a ano, até 40 anos, e assinala o ano em que atinge o objetivo.
Três caminhos, um gráfico
A maioria das calculadoras desenha uma linha otimista. Esta desenha três: gastar todos os dividendos, reinvesti-los (DRIP) ou reinvesti-los e juntar dinheiro novo todos os meses. A distância entre as linhas é o argumento a favor do reinvestimento, desenhado à escala. Cada pagamento reinvestido compra ações que pagam dividendos próprios, o ciclo a que os investidores chamam bola de neve dos dividendos.
O imposto está nas contas, não numa nota de rodapé
Os dividendos são reinvestidos com dinheiro já tributado, por isso uma projeção que ignora o imposto exagera a rapidez com que o rendimento cresce. Esta desconta primeiro o imposto sobre dividendos, a partir do modelo fiscal do seu país de residência, e a taxa é sua para ajustar: ponha-a a 0% para modelar um ISA, um PEA, um TFSA ou outro invólucro fiscal.
Perguntas sobre o reinvestimento de dividendos
O que é o DRIP?
DRIP significa plano de reinvestimento de dividendos. Em vez de receber os dividendos em dinheiro, aplica-os logo em mais ações da mesma empresa. Essas ações pagam dividendos próprios, por isso cada pagamento aumenta discretamente o seguinte.
Reinvestir os dividendos faz mesmo diferença?
Ao longo de alguns anos, quase nenhuma. Ao longo de décadas é a diferença entre um rendimento parado e um rendimento que capitaliza. Arraste o horizonte de 5 para 40 anos e veja as três linhas afastarem-se.
O que é a rentabilidade sobre o custo (YoC)?
O rendimento anual de dividendos dividido pelo que pagou no início, e não pelo preço de hoje. Uma ação comprada com uma rentabilidade de 4% que desde então duplicou o dividendo paga-lhe 8% sobre o custo original. A tabela ano a ano mostra o YoC a subir à medida que o crescimento e o reinvestimento capitalizam.
Posso modelar uma conta isenta de imposto?
Sim. Ponha a taxa de imposto sobre dividendos a 0% para um ISA, um PEA, um TFSA ou um invólucro semelhante, ou em qualquer taxa que queira testar. A projeção é redesenhada de imediato e nada fica guardado no seu perfil.
Qual é o rigor da projeção?
É aritmética, não uma previsão. O resultado vale o que valem o rendimento e a taxa de crescimento que lhe der, por isso use-a para comparar cenários e testar um plano, não para prever um valor exato. Os dividendos podem ser cortados e os preços das ações podem cair.
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