Simulateur de plan de réinvestissement de dividendes (DRIP)
| Année | Portefeuille | Revenu annuel (net) | Mensuel | YoC | Avancement vers l'objectif |
|---|---|---|---|---|---|
| +1 ans | €222 330 | €7 682 | €640 | 3.7% | 26% |
| +3 ans | €273 054 | €9 760 | €813 | 4.5% | 33% |
| +5 ans | €333 283 | €12 342 | €1 028 | 5.4% | 41% |
| +10 ans | €540 074 | €21 877 | €1 823 | 8.4% | 73% |
| +15 ans | €867 797 | €38 284 | €3 190 | 13.2% | 100% |
| +20 ans | €1 396 686 | €66 515 | €5 543 | 20.8% | 100% |
| +25 ans | €2 263 095 | €115 092 | €9 591 | 32.9% | 100% |
Entrez vos vrais chiffres
Créez un compte gratuit, ajoutez vos positions, et le calculateur tourne sur la valeur réelle de votre portefeuille, votre rendement moyen et votre résidence fiscale.
Comment fonctionne ce simulateur
Réglez six paramètres : capital de départ, rendement du dividende, croissance du dividende, versement mensuel, objectif de revenu et taux d'imposition des dividendes. Le simulateur projette la valeur de votre portefeuille et vos revenus nets de dividendes année par année, jusqu'à 40 ans, et marque l'année où vous atteignez votre objectif.
Trois scénarios, un seul graphique
La plupart des calculateurs tracent une seule courbe optimiste. Celui-ci en trace trois : encaisser chaque dividende, les réinvestir (DRIP), ou les réinvestir en ajoutant de l'argent frais chaque mois. L'écart entre les courbes, c'est tout l'intérêt du réinvestissement, dessiné à l'échelle. Chaque dividende réinvesti achète des actions qui versent leurs propres dividendes : la boucle que les investisseurs appellent l'effet boule de neige.
La fiscalité est dans le calcul, pas en note de bas de page
Les dividendes sont réinvestis avec de l'argent après impôt : une projection qui ignore la fiscalité surestime la vitesse à laquelle vos revenus augmentent. Celle-ci déduit d'abord l'impôt sur les dividendes, à partir du modèle fiscal de votre pays de résidence, et le taux reste réglable : mettez-le à 0 % pour modéliser un PEA, une ISA, un TFSA ou une autre enveloppe fiscale.
Questions sur le réinvestissement des dividendes
Qu'est-ce que le DRIP ?
DRIP signifie dividend reinvestment plan, le plan de réinvestissement des dividendes. Au lieu d'encaisser vos dividendes, vous les réinvestissez aussitôt dans de nouvelles actions de la même société. Ces actions versent leurs propres dividendes, donc chaque versement augmente discrètement le suivant.
Le réinvestissement des dividendes change-t-il vraiment quelque chose ?
Sur quelques années, à peine. Sur plusieurs décennies, c'est la différence entre un revenu qui stagne et un revenu qui se capitalise. Faites glisser le curseur d'horizon de 5 ans à 40 et regardez les trois courbes s'écarter.
Qu'est-ce que le rendement sur coût (YoC) ?
Vos revenus annuels de dividendes divisés par ce que vous avez payé à l'origine, et non par le cours du jour. Une action achetée avec un rendement de 4 % qui a depuis doublé son dividende vous rapporte 8 % sur votre coût d'achat. Le tableau année par année suit ce rendement sur coût qui grimpe à mesure que la croissance et le réinvestissement se capitalisent.
Puis-je modéliser une enveloppe défiscalisée ?
Oui. Mettez le curseur d'impôt sur les dividendes à 0 % pour un PEA, une ISA, un TFSA ou une enveloppe similaire, ou sur le taux de votre choix pour tester votre plan. La projection se redessine aussitôt et rien n'est enregistré dans votre profil.
Quelle est la fiabilité de la projection ?
C'est de l'arithmétique, pas une prévision. Le résultat ne vaut que ce que valent le rendement et la croissance que vous saisissez : servez-vous-en pour comparer des scénarios et tester la solidité d'un plan, pas pour prédire un chiffre exact. Un dividende peut être réduit ou supprimé et un cours peut baisser.
Dans le Journal
- How a 403(b) and a 457(b) Work: Retirement Plans for Teachers, Non-Profits and Government
A 403(b) and a 457(b) are the workplace retirement plans of schools, non-profits and government employers. This guide explains how each one works, the 2026 limits, why some people can fill both in the same year, and the 457(b) rule that lets you take money out before 59½ with no penalty.
- How a Taxable Brokerage Account Works: Dividends, Capital Gains and Tax-Loss Harvesting
A taxable brokerage account has no tax break and no limits: you can put in any amount and take it out at any time. This guide explains how its dividends and gains are taxed in 2026, the foreign tax credit, tax-loss harvesting and the wash-sale rule, and when it beats a 401(k) or an IRA.
- How an HSA Works: the Triple Tax Break and Investing for Retirement
A Health Savings Account is the only US account that is tax-free on the way in, while it grows and on the way out. This guide explains who can open one, the 2026 limits, how to invest it, the rules for withdrawals and how an HSA becomes a retirement account after 65.