Dividendeneinnahmen erfassen: Tabelle, Broker oder Tracker

Dividendeneinnahmen sind leicht zu bekommen und schwer zu überblicken. Sie kommen in Dutzenden kleiner Zahlungen pro Jahr, aus mehreren Depots, oft in zwei oder drei Währungen, und die Steuer ist bereits abgezogen, bevor das Geld bei Ihnen ankommt. Ihr Broker zeigt jede Zahlung als Zeile in einer Abrechnung. Was er nicht zeigt, ist die Zahl, die Sie wirklich wollen: wie viel Sie dieses Jahr erhalten haben, wie sich das zum Vorjahr verhält und was noch aussteht.

Eine Erfassung schließt diese Lücke. Dieser Artikel zeigt, was Sie festhalten sollten, die drei Wege, es festzuhalten, und den Punkt, an dem jeder davon nicht mehr funktioniert.

Die acht Zahlen, die eine Dividendenübersicht braucht

Eine Übersicht, die nur Zahlungen auflistet, ist ein Beleg, kein Tracker. Um die Fragen zu beantworten, die ein Einkommensinvestor stellt, braucht sie acht Angaben pro Zahlung und vier daraus abgeleitete Summen.

Pro Zahlung:

1. Position und Depot. Welche Aktie oder welcher Fonds, und bei welchem Broker oder in welchem Depotmantel sie liegt.
2. Ex-Dividenden-Datum und Zahltag. Das erste entscheidet, ob Ihnen die Zahlung zustand; das zweite ist der Tag, an dem sie eingegangen ist.
3. Bruttobetrag je Aktie und Anzahl der Aktien. Zusammen ergeben sie die Bruttozahlung, und Sie erkennen daran eine Erhöhung oder eine Kürzung.
4. Währung der Zahlung. Eine US-Dividende auf ein Euro-Konto sind zwei Zahlen, nicht eine.
5. An der Quelle einbehaltene Steuer, durch das Land des Unternehmens.
6. Erhaltener Nettobetrag, in der Währung des Depots.
7. Der Wechselkurs am Zahltag, damit der Nettobetrag in Ihrer Basiswährung ausgewiesen werden kann.
8. Ob die Dividende reinvestiert wurde, und zu welchem Kurs, denn reinvestierte Dividenden sind sowohl Einnahmen als auch eine neue Tranche.

Daraus die vier Summen:

• Erhaltene Einnahmen in diesem Jahr, in Ihrer Basiswährung, brutto und netto.
• Noch erwartete Einnahmen in diesem Jahr, aus angekündigten Dividenden auf Ihre Bestände.
• Die letzten zwölf Monate gegenüber den zwölf davor, damit das Wachstum sichtbar ist, ohne auf den Dezember zu warten.
• Quellensteuer nach Land, denn das ist die Zahl, die sowohl die Steuererklärung als auch das Erstattungsformular abfragen.

Wenn eine Methode diese vier Summen nicht über alle Depots hinweg in einer Währung liefern kann, erfasst sie Ihre Dividendeneinnahmen nicht. Sie erfasst einen Teil davon.

Methode eins: die Tabelle

Eine Tabelle ist der ehrliche Ausgangspunkt, und für ein Portfolio mit zehn Positionen in einem Depot und einer Währung reicht sie aus. Eine Zeile pro Zahlung mit den acht Spalten von oben, eine Pivot-Auswertung nach Monat und nach Position, und ein Diagramm.

Wo sie trägt:

• Volle Kontrolle. Jede Spalte gehört Ihnen, jede Formel ist sichtbar.
• Kostenlos, und sie funktioniert offline.
• Ein guter Lehrmeister. Wer jede Zahlung von Hand eintippt, bemerkt die Erhöhung, die Kürzung und die Quellensteuer, mit der er nicht gerechnet hat.

Wo sie scheitert:

• Die Eingabe ist manuell, und sie hört nie auf. Dreißig Positionen mit Quartalsdividende sind 120 Zeilen im Jahr. Monatszahler und ETFs treiben das über 200. Die meisten Tabellen sterben an einem verpassten Quartal.
• Wechselkurse sind ein zweiter Job. Jede Auslandszahlung braucht den Kurs an ihrem Tag, nachgeschlagen und eingetippt.
• Erwartete Einnahmen brauchen Daten, die Sie nicht haben. Um zu wissen, was noch kommt, brauchen Sie für jede Position das nächste Ex-Datum und den Betrag, und das heißt dreißig Investor-Relations-Seiten besuchen.
• Mehrere Broker bedeuten mehrere Exporte in mehreren Formaten, von Hand abgeglichen.

Eine kostenlose Vorlage ist der richtige erste Schritt. Betrachten Sie sie als etwas, dem Sie entwachsen, nicht als etwas, das Sie skalieren.

Methode zwei: die Ansicht des Brokers

Jeder Broker zeigt eine Dividendenhistorie, und manche zeigen eine Prognose. Für ein einzelnes Depot ist das der geringste Aufwand: nichts einzugeben, nichts abzugleichen.

Wo sie scheitert:

• Ein Broker, ein Depot. Das ISA bei einem Broker und das steuerpflichtige Depot bei einem anderen erscheinen nie auf demselben Bildschirm, und niemand hält zwanzig Jahre lang ein ganzes Portfolio bei einem einzigen Broker.
• Seine Währung, seine Regeln. Ein Broker berichtet in der Währung des Depots, verrechnet die Quellensteuer auf seine Weise und zeigt selten den Bruttobetrag.
• Die Historie ist kurz. Wechseln Sie den Broker, bleibt die Aufzeichnung zurück. Fünf Jahre Einnahmen werden zu einem Ordner voller PDFs.
• Prognosen sind dünn. Die Projektion eines Brokers deckt ab, was er verwahrt, zum Satz des Vorjahres, ohne die Erhöhung, die letzten Monat angekündigt wurde.

Nutzen Sie die Ansicht des Brokers für das, was sie ist: die verlässliche Quelle für die Zahlungen in diesem einen Depot. Sie ist der Input für eine Übersicht, nicht die Übersicht.

Methode drei: ein Portfolio-Tracker

Ein Portfolio-Tracker nimmt die Abrechnungen jedes Brokers und baut daraus eine einzige Übersicht. Die acht Felder kommen aus dem Import, die Wechselkurse und die erwarteten Zahlungen aus Marktdaten, und die vier Summen werden berechnet statt eingetippt.

Was Sie von einem guten erwarten dürfen:

• Import von jedem Broker. Ein CSV- oder Excel-Export von jedem beliebigen Broker, gelesen ohne Liste unterstützter Broker, oder eine direkte Verbindung, die im Hintergrund synchronisiert.
• Eine Währung. Jede Zahlung zum Kurs ihres Tages in die Basiswährung Ihrer Wahl umgerechnet, mit dem Originalbetrag dahinter.
• Brutto, Quellensteuer und Netto auf jeder Zeile, und eine Quellensteuersumme nach Land für die Steuererklärung.
• Erhalten und erwartet nebeneinander: was dieses Jahr eingegangen ist und was angekündigt, aber noch nicht gezahlt wurde, mit den Ex-Daten in einem Kalender.
• Wachstum ohne Tabelle. Dieses Jahr gegen letztes, die letzten zwölf Monate, Einnahmen nach Sektor und nach Land, und die Erhöhungen und Kürzungen markiert, sobald sie passieren.
• Eine Übersicht, die den Broker überdauert. Wechseln Sie das Depot, und die Historie kommt mit.

Cadances ist als diese Übersicht gebaut. Es führt Positionen von jedem Broker und jeder Plattform in einem Portfolio zusammen und gleicht jede je erhaltene Dividende ab, gruppiert nach Monat mit Brutto, Quellensteuer und Netto in Ihrer Basiswährung; zeigt das Jahr als Kalender erhaltener und erwarteter Zahlungen; markiert Erhöhungen und Kürzungen je Aktie; und exportiert die Dividenden und die Quellensteuer nach Land für die Steuererklärung. Dividendentracking ist eines der Dinge, die es tut, neben Performance, Steuern und Allokation, und genau darum geht es: Die Einnahmen stehen in derselben Übersicht wie das Portfolio, das sie erzeugt.

Welche Methode, bei welcher Größe

Drei Gewohnheiten, die wichtiger sind als das Werkzeug

Erfassen Sie das Brutto, nicht nur das Netto. Das Netto ist, was Sie bekommen haben. Das Brutto ist, was das Unternehmen gezahlt hat, und es ist die Zahl, die eine Erhöhung oder Kürzung zeigt und die die Steuererklärung abfragt.

Gleichen Sie einmal im Quartal ab. Vergleichen Sie die Übersicht mit den Abrechnungen des Brokers. Eine fehlende Zahlung, ein falscher Wechselkurs oder ein doppelter Import ist nach drei Monaten leicht zu beheben und nach drei Jahren unmöglich.

Halten Sie die Übersicht außerhalb des Brokers. Die Abrechnung des Brokers ist der Beleg. Die Übersicht gehört Ihnen, und sie sollte einen Brokerwechsel, ein geschlossenes Depot oder eine Plattform, die den Betrieb einstellt, überleben.

Häufige Fragen

Wie erfasst man Dividendeneinnahmen am besten?

Für ein kleines Portfolio in einem einzigen Depot eine Tabelle mit einer Zeile pro Zahlung. Für mehrere Broker, ausländische Positionen oder ein Portfolio, von dem Sie leben, ein Portfolio-Tracker, der jedes Depot importiert und in eine Währung umrechnet.

Wie erfasse ich Dividenden von mehreren Brokern?

Exportieren Sie die Transaktionshistorie jedes Brokers als CSV oder Excel und führen Sie sie in einer Übersicht zusammen, oder nutzen Sie einen Tracker, der die Dateien importiert oder die Depots synchronisiert und die Zahlungen gemeinsam in einer Währung zeigt.

Soll ich Brutto- oder Nettodividenden erfassen?

Beides. Das Brutto zeigt, was das Unternehmen gezahlt hat, und macht Erhöhungen und Kürzungen sichtbar. Das Netto ist, was bei Ihnen angekommen ist. Die Differenz ist die Quellensteuer, die Sie nach Land für Ihre Steuererklärung und eine mögliche Erstattung brauchen.

Wie erfasse ich Dividenden in verschiedenen Währungen?

Erfassen Sie jede Zahlung in ihrer eigenen Währung und rechnen Sie sie dann zum Wechselkurs am Zahltag in Ihre Basiswährung um. Ein Tracker macht das automatisch; in einer Tabelle fügen Sie eine Kursspalte hinzu und schlagen den Kurs pro Zahlung nach.

Muss ich reinvestierte Dividenden erfassen?

Ja. Eine reinvestierte Dividende ist Einnahme für das Steuerjahr und zugleich eine neue Kauftranche mit eigenen Anschaffungskosten. Erfassen Sie beides, sonst verschieben sich die Anschaffungskosten der Position und die Einnahme bleibt unberücksichtigt.