So verfolgen Sie ein französisches Portfolio über 5 Konten
Ein PEA bei einer Bank, eine Assurance-Vie bei einem Versicherer, ein CTO bei einem Broker und ein PEE über den Arbeitgeber: vier Auszüge, keine Summe. So sehen Sie ein Portfolio, eine Aufteilung und eine Performance.
Aus dem englischen Original übersetzt. Auf Englisch lesen
Die meisten Anleger in Frankreich haben ihr Geld an mehreren Orten: einen PEA bei der Bank, eine Assurance-Vie bei einem Versicherer, ein CTO bei einem Onlinebroker, einen PER und einen PEE über den Arbeitgeber. Jeder Anbieter schickt seinen eigenen Auszug. Keiner sagt, was Sie insgesamt besitzen, wie es aufgeteilt ist oder wie es sich entwickelt hat.
Drei Fragen, die kein Auszug beantwortet
Was besitze ich? Derselbe Welt-ETF kann in Ihrem PEA und in Ihrer Assurance-Vie liegen. Zwei Auszüge, zwei Zeilen; Ihr echtes Engagement ist die Summe.
Wie ist es aufgeteilt? Ein Aufteilungsziel (zum Beispiel 70 % Aktien, 30 % Anleihen) ergibt nur über alle Konten Sinn. Ihr PEA kann 100 % Aktien sein, wenn Ihre Assurance-Vie die Anleihen hält.
Wie hat es sich entwickelt? Jedes Konto bekam Einzahlungen an anderen Tagen. Die Jahresrenditen der einzelnen Auszüge zu addieren ergibt eine falsche Zahl. Sie brauchen eine zeitgewichtete Rendite über das ganze Portfolio, damit Ihre Einzahlungen das Ergebnis nicht verzerren.
Schritt 1: ein Portfolio pro Konto
Halten Sie die Konten getrennt, denn jedes hat seine eigenen Steuerregeln. Ein Gewinn im PEA wird nicht wie ein Gewinn im CTO besteuert. Sie zu mischen verdeckt, was ein Verkauf oder eine Entnahme wirklich kosten würde.
Schritt 2: die Positionen übernehmen
Nutzen Sie, wo möglich, die Exportdatei Ihres Brokers. Bei einem Versicherer, der nur ein PDF schickt, erfassen Sie die Fonds einmal von Hand und aktualisieren sie bei jeder Einzahlung. Tragen Sie Datum und Betrag jeder Einzahlung ein: Die Performance braucht sie.
Schritt 3: die Summe lesen
Jetzt sehen Sie einen Wert, eine Aufteilung und eine Rendite und können sie über den gewählten Zeitraum mit einem Index vergleichen.
Performance
Kumulierte Gesamtrendite
gegen S&P 500 und MSCI EuropeVerfolgen Sie alle französischen Konten an einem Ort mit Cadances
Cadances ist ein Portfolio-Tracker genau dafür: viele Konten, ein Portfolio.
- Ein Portfolio pro Konto, eine Summe. Legen Sie unter Portfolios einen PEA, eine Assurance-Vie, einen PER, ein CTO und einen PEE an, jeweils mit eigenem Kontotyp. Die Summen addieren sich im Dashboard.
- Importieren oder eintippen. Importieren Sie die Exportdatei Ihres Brokers oder erfassen Sie die Fonds von Hand.
- Eine faire Performance. Performance zeigt eine zeitgewichtete Rendite nach Kosten, gegen den S&P 500 und den MSCI Europe, für ein Konto oder alle.
- Eine Aufteilung. Legen Sie Aufteilungsregeln fest und sehen Sie, wann das ganze Portfolio von Ihrem Ziel abweicht.
Kostenlos starten. Erstellen Sie Ihr Cadances-Konto: keine Karte, keine Zeitbegrenzung. Der kostenlose Tarif enthält ein Portfolio mit bis zu 15 Positionen, genug, um es mit Ihrem PEA zu testen. Um alle Konten nebeneinander zu verfolgen, vergleichen Sie die bezahlten Tarife.
Das Wichtigste
- Auszüge zeigen einen Wert pro Konto, nie eine Summe, eine Aufteilung oder eine faire Rendite.
- Führen Sie ein Portfolio pro Konto, denn jedes hat seine eigenen Steuerregeln.
- Erfassen Sie Datum und Betrag jeder Einzahlung, für eine zeitgewichtete Rendite.
- Legen Sie ein Aufteilungsziel für das ganze Portfolio fest, nicht eines pro Konto.
Dieser Artikel ist eine allgemeine Information, keine Anlageberatung. Ihre eigene Situation entscheidet, was für Sie gilt.
Häufige Fragen
Die Werte können Sie addieren, die Performance nicht. Jedes Konto bekam Einzahlungen an anderen Tagen, daher sagt nur eine zeitgewichtete Rendite über alle Konten, wie sich Ihr Geld entwickelt hat.
Nein. Legen Sie ein Ziel für das ganze Portfolio fest und nutzen Sie jedes Konto für das, was es steuerlich am besten behandelt. Der PEA kann ganz in Aktien sein, wenn die Assurance-Vie Ihre Anleihen hält.
Quellen
- CFA Institute, Global Investment Performance Standards (time-weighted return)
Geschrieben von Cadances Editorial
Klare, in Ruhe geschriebene Beiträge zu Portfolios, ETFs, Dividenden und Steuern, vom Team hinter Cadances, dem Portfolio-Tracker.
Unsere redaktionellen StandardsIdeen rund um Ihr Portfolio, alle zwei Wochen.
Eine kurze E-Mail alle zwei Wochen: ein neuer Beitrag aus dem Journal und eine Zahl, die man kennen sollte. Kein Rauschen, keine Werbung.
Weiterlesen
Alle Artikel
Dividendeneinnahmen erfassen: Tabelle, Broker oder Tracker
Dividendeneinnahmen kommen in kleinen Zahlungen, über mehrere Depots, in mehr als einer Währung, und die Steuer ist schon abgezogen, bevor sie ankommen. Hier sind die acht Zahlen, die es zu erfassen lohnt, die drei Wege, sie zu erfassen, und der Punkt, an dem jeder Weg mit wachsendem Portfolio versagt.
Wie viele Dividendenaktien sollten Sie besitzen? 20 bis 30, und warum
Zwanzig bis dreißig Dividendenaktien über mindestens acht Sektoren, oder weniger auf einem breiten ETF-Kern, lautet die Faustregel. Hier ist die Begründung dahinter, was eine Dividendenkürzung bei jeder Portfoliogröße kostet, warum Sie nach Einkommen statt nach Wert gewichten sollten, und drei Formen, die funktionieren.
Wie Sie ein Dividendenportfolio rebalancieren, ohne dafür zu zahlen
In einem Einkommensportfolio zeigt sich Drift in Ihren Dividenden, bevor sie sich in Ihrem Portfoliowert zeigt. Hier erfahren Sie, wie Sie sie mit einem durchgerechneten Beispiel erkennen, welche drei Auslöser Ihnen sagen, wann Sie handeln müssen, und die vier Wege zum Rebalancing, von dem, der nichts kostet, bis zu dem, der Kapitalertragsteuer kostet.