Comment suivre un portefeuille français réparti sur 5 comptes
Un PEA dans une banque, une assurance-vie chez un assureur, un CTO chez un courtier et un PEE au travail : quatre relevés, aucun total. Voici comment voir un portefeuille, une allocation et une performance.
Traduit de l’original anglais. Lire la version anglaise
La plupart des investisseurs français ont leur argent à plusieurs endroits : un PEA à la banque, une assurance-vie chez un assureur, un CTO chez un courtier en ligne, un PER, et un PEE par l'employeur. Chaque établissement envoie son relevé. Aucun ne dit ce que vous détenez au total, comment c'est réparti, ni comment cela a évolué.
Trois questions sans réponse sur les relevés
Qu'est-ce que je détiens ? Le même ETF monde peut être dans votre PEA et dans votre assurance-vie. Deux relevés, deux lignes ; votre exposition réelle est la somme.
Comment est-ce réparti ? Une cible d'allocation (par exemple 70 % actions, 30 % obligations) n'a de sens que sur tous les comptes. Votre PEA peut être 100 % actions si votre assurance-vie porte les obligations.
Comment cela a-t-il évolué ? Chaque compte a reçu des versements à des dates différentes. Additionner les performances annuelles de chaque relevé donne un chiffre faux. Il faut une performance pondérée dans le temps sur tout le portefeuille, pour que vos versements ne faussent pas le résultat.
Étape 1 : un portefeuille par compte
Gardez les comptes séparés, car chacun a sa fiscalité. Un gain dans votre PEA n'est pas imposé comme un gain dans votre CTO. Les mélanger cache ce que coûterait vraiment chaque vente ou retrait.
Étape 2 : importer les titres
Utilisez le fichier d'export de votre courtier quand c'est possible. Pour un assureur qui n'envoie qu'un PDF, saisissez les fonds une fois à la main, puis mettez-les à jour à chaque versement. Ajoutez la date et le montant de chaque versement : la performance en a besoin.
Étape 3 : lire le total
Vous voyez maintenant une valeur, une allocation et une performance, et vous pouvez les comparer à un indice sur la période choisie.
Performance
Rendement total cumulé
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Cadances est un suivi de portefeuille fait pour cela : plusieurs comptes, un portefeuille.
- Un portefeuille par compte, un total. Dans Portefeuilles, créez un PEA, une assurance-vie, un PER, un CTO et un PEE, chacun avec son type de compte. Les totaux s'additionnent sur le tableau de bord.
- Importer ou saisir. Importez le fichier d'export de votre courtier, ou ajoutez les fonds à la main.
- Une performance juste. Performance montre une performance pondérée dans le temps, nette de frais, face au S&P 500 et au MSCI Europe, pour un compte ou tous.
- Une seule allocation. Fixez des règles d'allocation et voyez quand tout le portefeuille s'écarte de votre cible.
Commencez gratuitement. Créez votre compte Cadances : sans carte, sans limite de durée. L'offre gratuite contient un portefeuille de 15 titres au plus, ce qui suffit pour essayer avec votre PEA. Pour suivre tous vos comptes côte à côte, comparez les offres payantes.
L'essentiel
- Les relevés donnent une valeur par compte, jamais un total, une allocation ou une performance juste.
- Gardez un portefeuille par compte, car chacun a sa fiscalité.
- Notez la date et le montant de chaque versement, pour une performance pondérée dans le temps.
- Fixez une cible d'allocation pour tout le portefeuille, pas une par compte.
Cet article est une information générale, pas un conseil en investissement. Votre situation décide de ce qui s'applique à vous.
Foire aux questions
Vous pouvez additionner les valeurs, pas la performance. Chaque compte a reçu des versements à des dates différentes : seule une performance pondérée dans le temps sur tous les comptes dit comment votre argent a évolué.
Non. Fixez une cible pour tout le portefeuille et utilisez chaque compte pour ce qu'il impose le mieux. Le PEA peut être 100 % actions si l'assurance-vie porte vos obligations.
Sources
- CFA Institute, Global Investment Performance Standards (time-weighted return)
Écrit par Cadances Editorial
Une rédaction claire et posée sur les portefeuilles, les ETF, les dividendes et la fiscalité, par l'équipe qui développe Cadances, l'outil de suivi de portefeuille.
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