Zo volgt u een Franse portefeuille verdeeld over 5 rekeningen
Een PEA bij een bank, een assurance-vie bij een verzekeraar, een CTO bij een broker en een PEE via uw werk: vier overzichten, geen totaal. Zo ziet u één portefeuille, één spreiding en één rendement.
Vertaald uit het Engelse origineel. Lees het in het Engels
De meeste beleggers in Frankrijk hebben hun geld op meerdere plekken: een PEA bij de bank, een assurance-vie bij een verzekeraar, een CTO bij een onlinebroker, een PER en een PEE via de werkgever. Elke aanbieder stuurt een eigen overzicht. Geen enkel overzicht zegt wat u in totaal bezit, hoe het verdeeld is of hoe het ging.
Drie vragen die geen overzicht beantwoordt
Wat bezit ik? Dezelfde wereld-ETF kan in uw PEA én in uw assurance-vie zitten. Twee overzichten, twee regels; uw echte blootstelling is de som.
Hoe is het verdeeld? Een spreidingsdoel (bijvoorbeeld 70% aandelen, 30% obligaties) heeft alleen zin over alle rekeningen. Uw PEA kan 100% aandelen zijn als uw assurance-vie de obligaties houdt.
Hoe ging het? Elke rekening kreeg inleg op andere data. De jaarrendementen van elk overzicht optellen geeft een verkeerd getal. U hebt één tijdgewogen rendement over de hele portefeuille nodig, zodat uw inleg de uitkomst niet vertekent.
Stap 1: één portefeuille per rekening
Houd de rekeningen gescheiden, want elke rekening heeft eigen belastingregels. Winst in uw PEA wordt niet belast zoals winst in uw CTO. Ze mengen verbergt wat een verkoop of opname echt zou kosten.
Stap 2: haal de posities binnen
Gebruik waar mogelijk het exportbestand van uw broker. Voor een verzekeraar die alleen een pdf stuurt, voert u de fondsen één keer met de hand in en werkt u ze bij als u inlegt. Vermeld datum en bedrag van elke inleg: het rendement heeft ze nodig.
Stap 3: lees het totaal
Nu ziet u één waarde, één spreiding en één rendement, en vergelijkt u ze met een index over de periode die u kiest.
Prestatie
Cumulatief totaalrendement
tegenover de S&P 500 en MSCI EuropeVolg al uw Franse rekeningen op één plek met Cadances
Cadances is een portefeuilletracker die hiervoor gemaakt is: veel rekeningen, één portefeuille.
- Eén portefeuille per rekening, één totaal. Maak bij Portefeuilles een PEA, een assurance-vie, een PER, een CTO en een PEE aan, elk met een eigen rekeningtype. De totalen tellen op in het dashboard.
- Importeren of invoeren. Importeer het exportbestand van uw broker, of voer de fondsen met de hand in.
- Een eerlijk rendement. Rendement toont een tijdgewogen rendement na kosten, tegen de S&P 500 en de MSCI Europe, voor één rekening of allemaal.
- Eén spreiding. Stel spreidingsregels in en zie wanneer de hele portefeuille van uw doel afwijkt.
Begin gratis. Maak uw Cadances-account aan: geen kaart, geen tijdslimiet. Het gratis abonnement bevat één portefeuille van maximaal 15 posities, genoeg om het met uw PEA te proberen. Om al uw rekeningen naast elkaar te volgen, vergelijk de betaalde abonnementen.
Het belangrijkste
- Overzichten geven een waarde per rekening, nooit een totaal, een spreiding of een eerlijk rendement.
- Houd één portefeuille per rekening, want elke rekening heeft eigen belastingregels.
- Noteer datum en bedrag van elke inleg, voor een tijdgewogen rendement.
- Stel één spreidingsdoel voor de hele portefeuille, niet één per rekening.
Dit artikel is algemene informatie, geen beleggingsadvies. Uw eigen situatie bepaalt wat voor u geldt.
Veelgestelde vragen
De waarden kunt u optellen, het rendement niet. Elke rekening kreeg inleg op andere data, dus alleen een tijdgewogen rendement over alle rekeningen zegt hoe uw geld het deed.
Nee. Stel één doel voor de hele portefeuille en gebruik elke rekening voor wat ze fiscaal het best doet. De PEA kan volledig aandelen zijn als de assurance-vie uw obligaties houdt.
Bronnen
- CFA Institute, Global Investment Performance Standards (time-weighted return)
Geschreven door Cadances Editorial
Heldere, rustige teksten over portefeuilles, ETF's, dividenden en belastingen, van het team achter Cadances, de portefeuilletracker.
Onze redactionele standaardenIdeeën over uw portefeuille, eens per twee weken.
Elke twee weken een korte e-mail: een nieuw artikel uit het Journal en één cijfer dat het weten waard is. Geen ruis, geen verkooppraatjes.
Verder lezen
Alle artikelen
Dividendinkomsten bijhouden: spreadsheet, broker of tracker
Dividendinkomsten komen binnen in kleine betalingen, verspreid over meerdere rekeningen, in meer dan één valuta, met belasting die al is ingehouden voordat het geld bij u staat. Dit zijn de acht cijfers die u moet bijhouden, de drie manieren om dat te doen en het punt waarop elke manier tekortschiet naarmate de portefeuille groeit.
Hoeveel dividendaandelen moet u bezitten? 20 tot 30, en waarom
Twintig tot dertig dividendaandelen over minstens acht sectoren, of minder bovenop een brede ETF-kern, is de vuistregel. Hier is de redenering erachter, wat één dividendverlaging kost bij elke portefeuilleomvang, waarom u naar inkomen weegt en niet naar waarde, en drie vormen die werken.
Hoe u een dividendportefeuille herbalanceert zonder ervoor te betalen
In een inkomensportefeuille toont drift zich in uw dividenden voordat ze zich in uw portefeuillewaarde toont. Hier leest u hoe u haar opmerkt aan de hand van een uitgewerkt voorbeeld, de drie triggers die u vertellen wanneer u moet handelen, en de vier manieren om te herbalanceren, van de manier die niets kost tot de manier die vermogenswinstbelasting kost.